非銀熱，銀行冷 —— 這可能是對(duì)基金投顧試點(diǎn)機(jī)構(gòu)推進(jìn)狀況失衡最好的描述。
資本市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)信息顯示，截止9月30日，共計(jì)包括公募基金、證券公司、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在內(nèi)的58家公司獲得了基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)編碼。加上此前獲批的工行、招行、平安3家銀行，也即是說(shuō)已有61家機(jī)構(gòu)已經(jīng)獲得基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格。
與券商和基金從戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)上都如火如荼推進(jìn)基金投顧業(yè)務(wù)不同，展業(yè)須受銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)雙重監(jiān)管的試點(diǎn)銀行，呈現(xiàn)“停滯不前”的狀態(tài)已有多時(shí)。
而現(xiàn)在，券中社記者獨(dú)家從兩家試點(diǎn)銀行處了解到：兩家行籌備多時(shí)的“真”基金投顧業(yè)務(wù)，目前都處于“暫緩”狀態(tài)。
“前兩周叫暫停的。我們內(nèi)部研究下來(lái)，目前可能還是適合做資產(chǎn)配置建議，也即‘動(dòng)口’模式”，一名試點(diǎn)銀行零售條線知情人士告訴券中社記者。
“我們也是暫緩狀態(tài)。本來(lái)是有計(jì)劃上線‘真’基金投顧業(yè)務(wù)的，現(xiàn)在看到證監(jiān)會(huì)有更為細(xì)化的規(guī)定，我們也就根據(jù)這些規(guī)定去主動(dòng)跟銀保監(jiān)溝通，先摸清楚監(jiān)管的指示，再視情況重更新開(kāi)啟”，另一名試點(diǎn)銀行負(fù)責(zé)投顧業(yè)務(wù)的團(tuán)隊(duì)人士告訴記者。
專業(yè)人士口中的“真”基金投顧業(yè)務(wù)，核心要義在于“全權(quán)受托，代客理財(cái)”，機(jī)構(gòu)是完全在客戶授權(quán)的范圍內(nèi)，完全代替客戶做出投資基金的具體品種、數(shù)量和買(mǎi)賣(mài)時(shí)機(jī)的選擇，并在后續(xù)全權(quán)代替客戶自主進(jìn)行基金產(chǎn)品申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易申請(qǐng)。
目前，包含三家試點(diǎn)銀行在內(nèi)的多家銀行，事實(shí)上從幾年前就已經(jīng)陸續(xù)在手機(jī)銀行APP上推出了“智能投顧”服務(wù)。它們的大致運(yùn)作邏輯是：通過(guò)客戶的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、問(wèn)卷回答或存量資產(chǎn)數(shù)據(jù)得出客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為其匹配相應(yīng)的投資組合。而投資組合通常會(huì)按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同分為保障類、穩(wěn)健類、靈活配置類、積極進(jìn)取類等，給出各類資產(chǎn)的建議比例，并按資產(chǎn)類別分別匹配產(chǎn)品。
這些“智能投顧”的界面通常會(huì)顯示組合的成立時(shí)間、組合及比較基準(zhǔn)的收益曲線、組合配置等信息。有些還支持客戶自定義配置：即如果對(duì)推薦組合不滿意，可以調(diào)整組合中各產(chǎn)品的配置金額和配置比例，還可以刪除組合中原有產(chǎn)品或添加新產(chǎn)品。
總之，這些銀行已有智能投顧服務(wù)跟“真”基金投顧業(yè)務(wù)還差最頑固的、最難打破的“最后一公里”——它們都停留在提供資產(chǎn)配置建議的層次上，不支持客戶在授權(quán)后，就完全讓投顧服務(wù)提供方“放手配置”而不聞不問(wèn)。
而前述知情人士向記者透露的“與監(jiān)管積極溝通”，是因?yàn)榻谟嘘P(guān)基金投顧的監(jiān)管意圖頻頻傳出：一是《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》，通知稱機(jī)構(gòu)不得新增開(kāi)展不符合《試點(diǎn)通知》的提供基金投資組合策建議活動(dòng)，包括不得展示或上線新的基金投資組合策略，已上線基金投資組合策略不得新增客戶，不得允許存量客戶追加組合策略投資；二是《公開(kāi)募集證券投資基金投資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)績(jī)及客戶資產(chǎn)展示指引(征求意見(jiàn)稿)》，其針對(duì)服務(wù)業(yè)績(jī)展示、責(zé)任邊界和具體的展示指標(biāo)等等作了十分細(xì)致的要求，不僅規(guī)范了基金投資組合策略表現(xiàn)的展示指標(biāo)和基金服務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)，也對(duì)指標(biāo)的計(jì)算口徑進(jìn)一步加以規(guī)定和細(xì)化。
“這些都是證監(jiān)那邊（含中基協(xié)）出的細(xì)化的監(jiān)管規(guī)則。我們推進(jìn)基金投顧的進(jìn)程必須要停一下，去跟監(jiān)管溝通就這些規(guī)則溝通。等溝通清楚了，明確到底能不能做、怎么做，我們?cè)倮^續(xù)推進(jìn)基金投顧業(yè)務(wù)”，上述知情人士稱。
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券商熱銀行冷，兩家試點(diǎn)銀行暫緩?fù)七M(jìn)基金投顧業(yè)務(wù)！知情人士：待與監(jiān)管充分溝通后再重啟
2021-12-01
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點(diǎn)贊 0舉報(bào)收藏 0評(píng)論 0分享 6
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