中金：未來(lái)1-2年存款平均利率仍有進(jìn)一步降息空間
2023-06-08
5480中金公司研報(bào)認(rèn)為，此次降息后，未來(lái)1-2年存款平均利率仍有約20bp的進(jìn)一步降息空間（不包括此次降息），主要邏輯基于2020年以來(lái)銀行貸款利率已下行超過(guò)2017年的低點(diǎn)，而存款利率2020年基本持平，仍高于2017年水平約40bp；其中約15bp為存款定期化的影響，25bp為存款利率上行導(dǎo)致；2020年以來(lái)存款利率“剛性”、貸款利率下行導(dǎo)致銀行凈息差下降46bp。因此，我們認(rèn)為如果假設(shè)存款利率跟隨貸款利率調(diào)降，存款利率有望下調(diào)25bp回到2017年水平。其中，定期存款和企業(yè)活期存款下調(diào)空間較大（包括規(guī)范協(xié)定存款、通知存款、結(jié)構(gòu)性存款、互聯(lián)網(wǎng)存款等“創(chuàng)新存款產(chǎn)品”）。在此假設(shè)下，不考慮存款活期化影響，估算能節(jié)約銀行負(fù)債成本約7000億元，正向貢獻(xiàn)上市銀行凈息差/營(yíng)收/凈利潤(rùn)17bp/8%/16%。
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